Qual cartão de crédito escolher no Chile: comparamos anuidade, juros e como não pagar tarifa
Qual cartão de crédito escolher no Chile: a anuidade vai de CLP 12.399 a 118.038 nos cartões básicos, e comprar parcelado custa cerca de 3,5% ao mês em juros.
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Qual cartão de crédito escolher no Chile? Depende de como você o usa. Se paga a fatura inteira no fim do mês, o único custo é a tarifa de manutenção (a anuidade), que nos cartões básicos vai de CLP 12.399 por ano (BancoEstado Visa Universal) a CLP 118.038 (Ripley Mastercard), segundo as tabelas oficiais de cada emissor. Se compra parcelado, o que pesa são os juros: nas varejistas ficam em torno de 3,5% ao mês, muito perto do máximo legal. Comparamos os cartões que oito emissores oferecem hoje, entre eles Banco de Chile e Santander.
~17 milhões
Cartões ativos
14% de emissores não bancários
~3,5% ao mês
Compras parceladas no varejo
perto do máximo legal
4 de dezembro
Mudança no pagamento mínimo
sobe o valor a pagar por mês
Fonte: CMF, Relatório Anual 2025, tabelas de cada emissor e CMF, pagamento mínimo
Ver os dados em uma tabela
| Cartões ativos | ~17 milhões | 14% de emissores não bancários |
| Compras parceladas no varejo | ~3,5% ao mês | perto do máximo legal |
| Mudança no pagamento mínimo | 4 de dezembro | sobe o valor a pagar por mês |
Segundo a CMF, reguladora financeira do Chile, em dezembro de 2025 havia 2,4 milhões de cartões de emissores não bancários (varejistas e fintechs), 14% do total do país: ou seja, cerca de 17 milhões de cartões. Com tantas opções, a pergunta não é qual é "o melhor", e sim qual custa menos para o seu jeito de usar.
Qual cartão de crédito escolher se você paga tudo no fim do mês
Se você nunca deixa saldo, não paga juros. O seu custo é a tarifa de manutenção ou administração, cobrada em UF (unidade chilena corrigida pela inflação). Estes são os cartões de entrada de cada emissor, convertidos para pesos com a UF de 14 de novembro de 2026 (CLP 41.329,80, SII):
| Cartão | Tarifa | Em pesos por ano | Quando pode zerar | Fonte |
|---|---|---|---|---|
| BancoEstado Visa Universal | UF 0,025 por mês | CLP 12.399 | Sem isenção informada | Tabela BancoEstado (janeiro 2025) |
| BciPlus+ Visa Classic | UF 0,14 por mês | CLP 69.434 | Contratado junto com um plano Bci: confira se o plano o inclui | Site do Bci |
| CMR Falabella Mastercard | UF 0,135 por mês | CLP 66.954 | Desconto conforme o uso | Site do Banco Falabella |
| Hites | UF 0,1092 por mês por fatura | CLP 54.159 | Não é cobrada se você não tiver saldo | Informação ao cliente Hites (maio 2026) |
| Líder BCI | UF 0,209 por mês | CLP 103.655 | Com 10 ou mais compras por mês (promoção até 31-dez-2026) | Custo do crédito Líder BCI (julho 2026) |
| Santander Life | UF 0,12 por mês sem plano | CLP 59.515 | Zero com o Plano Multiproduto Life | Site do Santander (vigente julho-dezembro 2026) |
| Banco de Chile Visa Fan | UF 0,132 por mês | CLP 65.466 | Sem isenção informada | Site do Banco de Chile |
| Ripley Mastercard | UF 2,856 por ano | CLP 118.038 | Sem isenção informada na folha-resumo | Folha-resumo Banco Ripley (março 2026) |
A tarifa do Líder BCI é a dos cartões emitidos desde dezembro de 2022. Os mais antigos pagam menos (a partir de UF 0,083). Os bancos podem mudar as tarifas: confira sempre a folha-resumo (hoja resumen) do seu cartão.
Só incluímos cartões que cada emissor oferece hoje no seu site. As tarifas podem mudar: consulte a vigente diretamente com cada banco antes de contratar.
A leitura importante: a tarifa mais alta não é a que você mais paga se cumprir a condição para não pagá-la. Um Líder BCI usado 10 vezes por mês fica sem custo, enquanto um cartão sem isenção cobra todo mês, mesmo que você não o use. Por isso, qual cartão de crédito escolher depende tanto da tarifa quanto dos seus hábitos de compra.
Qual cartão de crédito escolher se você compra parcelado
Aqui tudo muda. As varejistas publicam os juros, e eles ficam muito perto da taxa máxima convencional, o teto que a CMF fixa todo mês e que fica em torno de 41% ao ano para dívidas de até 50 UF (veja como funciona na nossa matéria sobre crédito pessoal).
O que isso significa no seu bolso? Se você compra algo de CLP 500.000 em 12 parcelas a 3,455% ao mês, a parcela fica em cerca de CLP 51.600 e você acaba pagando CLP 119.260 em juros: quase 24% a mais que o preço. Some a isso a tarifa de manutenção. Por isso a CAE (custo anual equivalente) é o melhor número para comparar: inclui juros, tarifas e encargos. Na folha-resumo da Ripley, a CAE das compras parceladas é de 41,69%. Na Hites, para uma compra de CLP 800.000, é de 57,05%.
Os bancos, por outro lado, não publicam uma taxa única: eles a definem para cada cliente conforme o perfil e a informam na folha-resumo. Se você tem bom histórico, peça a sua e compare. E aproveite as parcelas sem juros: o Líder BCI, por exemplo, oferece 3 parcelas com 0% de juros nos seus supermercados até o fim do ano.
O peso da marca: quanto mais custa um cartão premium
Os cartões Platinum, Signature, Black ou Infinite cobram mais tarifa em troca de benefícios como milhas, acesso a salas VIP em aeroportos ou seguro viagem. A diferença pode ser grande:
- Básico
- Premium
Fonte: Sites e tabelas oficiais de cada emissor, com a UF de 14-nov-2026
Ver os dados em uma tabela
| Básico | Premium | |
|---|---|---|
| Santander (Life / WorldMember LATAM Pass) | 59.515 | 168.626 |
| CMR Falabella (Mastercard / Mastercard Elite) | 66.954 | 173.585 |
| BCI (BciPlus+ Visa Classic / Visa Infinite) | 69.434 | 148.787 |
| Banco de Chile (Visa Fan / Visa Infinite) | 65.466 | 178.545 |
| Ripley (Mastercard / Black) | 118.038 | 241.978 |
No CMR Falabella, o Mastercard Elite custa 2,6 vezes o básico, e no Santander o WorldMember LATAM Pass custa 2,8 vezes o Life se você não tiver plano. No BCI, o BciPlus Visa Infinite (UF 0,30 por mês) custa 2,1 vezes o BciPlus+ Visa Classic, e no Banco de Chile o Visa Infinite (UF 0,36 por mês) custa 2,7 vezes o Visa Fan. A pergunta para decidir é simples: você vai usar os benefícios por mais do que paga de diferença? Se viaja uma vez por ano, provavelmente não. Se viaja com frequência e gasta muito no cartão, as milhas podem compensar.
O que muda no pagamento mínimo a partir de 4 de dezembro
Desde junho de 2026 vale a nova fórmula da CMF para o pagamento mínimo (NCG 537): é preciso pagar 100% dos juros, tarifas e encargos do mês, mais pelo menos 5% do restante da dívida. As parcelas sem juros vão entrando no pagamento mínimo aos poucos:
Na prática, a partir de 4 de dezembro o seu pagamento mínimo pode subir se você tiver compras em parcelas sem juros. O objetivo da CMF é reduzir o superendividamento: que a dívida não cresça mês a mês pagando só o mínimo.
Reclamações: as fraudes são o problema mais frequente
Em 2025, o SERNAC recebeu 20.880 reclamações por fraudes envolvendo bancos e cartões do varejo, e os bancos concentraram 67% (13.990), segundo dados publicados pelo 24 Horas. BancoEstado, Banco Falabella e BCI lideraram entre os bancos, e Líder BCI e CMR Falabella no varejo. É preciso ler com cuidado: também são os emissores com mais clientes. O Banco Falabella, por exemplo, informou que as suas 2.188 reclamações equivalem a 0,05% dos clientes.
O que é útil para você: ative os alertas de compra no aplicativo, use o cartão virtual para comprar na internet e bloqueie-o pelo celular se o perder. A Lei de Fraudes do Chile obriga o emissor a responder em prazos definidos se você contestar uma compra.
Guia de decisão: qual cartão de crédito escolher conforme o seu uso
| Como você usa o cartão | O que olhar | O que faz sentido |
|---|---|---|
| Paga tudo no fim do mês e usa pouco | Tarifa sem condições | Um com tarifa baixa, como BancoEstado Visa Universal ou Santander Life |
| Faz muitas compras pequenas no supermercado | Isenção por uso | Líder BCI (grátis com 10 compras por mês) |
| Compra parcelado com frequência | CAE e parcelas sem juros | Compare a CAE da folha-resumo, não só a parcela |
| Viaja com frequência | Benefício em comparação com o custo extra | Um premium, só se as milhas valerem mais que a diferença |
| Tem conta corrente | Cartão incluído no plano | O do mesmo banco: muitas vezes fica sem tarifa à parte |
Perguntas frequentes
Qual cartão de crédito é melhor no Chile? Se você paga tudo no fim do mês, o que tiver a tarifa mais baixa ou o que você conseguir zerar com o seu uso. Se compra parcelado, o que tiver a menor CAE para o seu perfil.
Qual cartão não cobra anuidade? Vários zeram se você cumprir condições: Líder BCI com 10 compras por mês e Hites se você não tiver saldo. Os cartões incluídos num plano de conta corrente costumam não cobrar tarifa à parte.
O que é a CAE? É o custo total de um crédito expresso como porcentagem anual: inclui juros, tarifas e encargos. Serve para comparar cartões entre si.
Qual é o máximo de juros que podem me cobrar? A taxa máxima convencional que a CMF publica todo mês. Para dívidas de até 50 UF fica em torno de 41% ao ano.
Metodologia e limitações
- Fontes: tabelas de tarifas, folhas-resumo e tabelas de custo do crédito publicadas por cada emissor, consultadas em 14 de novembro de 2026; Relatório Anual 2025 e normas da CMF; valor da UF do SII.
- O que comparamos: o cartão básico de cada emissor, porque é o que mais gente tem. Os valores em UF foram convertidos para pesos com a UF de 14-nov-2026.
- Datas: algumas tabelas são de 2025 (BancoEstado), porque são as vigentes publicadas por cada banco. Podem ter mudado: confirme na folha-resumo antes de contratar.
- Banco de Chile: o site do banco não permite downloads automáticos, por isso as tarifas foram verificadas diretamente no site do banco em 14 de novembro de 2026.
- Só cartões vigentes: incluímos apenas cartões que cada emissor oferece hoje no seu site.
- O que falta: não comparamos benefícios (descontos, milhas, cashback), porque mudam todo mês.
- Juros dos bancos: são individuais; só comparamos os juros publicados pelas varejistas.
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- CAE
- pagamento mínimo
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- CMF