Qué tarjeta de crédito conviene en Chile: comparamos mantención, tasas y cómo no pagar comisión
Qué tarjeta de crédito conviene en Chile: la mantención anual va de $12.399 a $118.038 en las tarjetas básicas, y comprar en cuotas cuesta cerca de 3,5% al mes.
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¿Qué tarjeta de crédito conviene en Chile? Depende de cómo la usas. Si pagas todo a fin de mes, lo único que te cuesta es la comisión de mantención, y en las tarjetas básicas va desde $12.399 al año (BancoEstado Visa Universal) hasta $118.038 (Ripley Mastercard), según los tarifarios oficiales de cada emisor. Si compras en cuotas, lo que pesa es la tasa de interés: en las casas comerciales ronda el 3,5% mensual, muy cerca del máximo legal. Comparamos las tarjetas que hoy ofrecen ocho emisores, entre ellos Banco de Chile y Santander.
~17 millones
Tarjetas vigentes
14% son de emisores no bancarios
~3,5% al mes
Comprar en cuotas en el retail
cerca del máximo legal
4 de diciembre
Cambio en el pago mínimo
sube lo que hay que pagar cada mes
Fuente: CMF, Informe Anual 2025, tarifarios de cada emisor y CMF, pago mínimo
Ver los datos en una tabla
| Tarjetas vigentes | ~17 millones | 14% son de emisores no bancarios |
| Comprar en cuotas en el retail | ~3,5% al mes | cerca del máximo legal |
| Cambio en el pago mínimo | 4 de diciembre | sube lo que hay que pagar cada mes |
Según la CMF, a diciembre de 2025 había 2,4 millones de tarjetas de emisores no bancarios (casas comerciales y fintech), el 14% del total del país: es decir, cerca de 17 millones de tarjetas. Con tantas opciones, la pregunta no es cuál es "la mejor", sino cuál cuesta menos para tu forma de usarla.
Qué tarjeta de crédito conviene si pagas todo a fin de mes
Si nunca dejas deuda, no pagas intereses. Tu costo es la comisión de mantención o administración, que se cobra en UF. Estas son las tarjetas de entrada de cada emisor, convertidas a pesos con la UF del 14 de noviembre de 2026 ($41.329,80, SII):
| Tarjeta | Comisión | En pesos al año | Cuándo puede bajar a $0 | Fuente |
|---|---|---|---|---|
| BancoEstado Visa Universal | UF 0,025 al mes | $12.399 | Sin exención informada | Tarifario BancoEstado (enero 2025) |
| BciPlus+ Visa Classic | UF 0,14 al mes | $69.434 | Se contrata junto a un plan Bci: revisa si el plan la incluye | Sitio de Bci |
| CMR Falabella Mastercard | UF 0,135 al mes | $66.954 | Descuento según uso | Sitio de Banco Falabella |
| Hites | UF 0,1092 al mes por estado de cuenta | $54.159 | Si no tienes saldo, no se cobra | Información al cliente Hites (mayo 2026) |
| Líder BCI | UF 0,209 al mes | $103.655 | Con 10 o más compras al mes (promoción hasta el 31-dic-2026) | Costo del crédito Líder BCI (julio 2026) |
| Santander Life | UF 0,12 al mes sin plan | $59.515 | $0 con Plan Multiproducto Life | Sitio de Santander (vigente julio-diciembre 2026) |
| Banco de Chile Visa Fan | UF 0,132 al mes | $65.466 | Sin exención informada | Sitio de Banco de Chile |
| Ripley Mastercard | UF 2,856 al año | $118.038 | Sin exención informada en la hoja resumen | Hoja resumen Banco Ripley (marzo 2026) |
La comisión de Líder BCI es la de las tarjetas emitidas desde diciembre de 2022. Las más antiguas pagan menos (desde UF 0,083). Los bancos pueden cambiar sus tarifas: revisa siempre la hoja resumen de tu tarjeta.
Solo incluimos tarjetas que cada emisor ofrece hoy en su sitio web. Las tarifas pueden cambiar: consulta la vigente directamente con cada banco antes de contratar.
La lectura importante: la comisión más alta no es la que más pagas si cumples la condición para no pagarla. Una Líder BCI usada 10 veces al mes queda en $0, mientras que una tarjeta sin exención cobra todos los meses, aunque no la uses. Por eso, qué tarjeta de crédito conviene depende tanto de la tarifa como de tus hábitos de compra.
Qué tarjeta de crédito conviene si compras en cuotas
Aquí cambia todo. Las casas comerciales publican su tasa de interés, y está muy cerca de la tasa máxima convencional, el límite que fija la CMF cada mes y que ronda el 41% anual para deudas de hasta 50 UF (puedes ver cómo funciona en nuestra nota sobre créditos de consumo).
¿Cuánto significa eso en tu bolsillo? Si compras algo de $500.000 en 12 cuotas a una tasa de 3,455% mensual, la cuota es de unos $51.600 y terminas pagando $119.260 en intereses: casi un 24% más que el precio. A esto se suma la comisión de mantención. Por eso la CAE (carga anual equivalente) es el mejor número para comparar: incluye intereses, comisiones y cargos. En la hoja resumen de Ripley, la CAE de las compras en cuotas es de 41,69%. En Hites, para una compra de $800.000, es de 57,05%.
Los bancos, en cambio, no publican una tasa única: la fijan para cada cliente según su perfil y la informan en la hoja resumen. Si tienes buen historial, pide la tuya y compárala. Y aprovecha las cuotas sin interés: Líder BCI, por ejemplo, ofrece 3 cuotas con 0% de interés en sus supermercados hasta fin de año.
El peso de la marca: cuánto más cuesta una tarjeta premium
Las tarjetas Platinum, Signature, Black o Infinite cobran más mantención a cambio de beneficios como millas, acceso a salones VIP en aeropuertos o seguros de viaje. La diferencia puede ser grande:
- Básica
- Premium
Fuente: Sitios y tarifarios oficiales de cada emisor, con la UF del 14-nov-2026
Ver los datos en una tabla
| Básica | Premium | |
|---|---|---|
| Santander (Life / WorldMember LATAM Pass) | 59.515 | 168.626 |
| CMR Falabella (Mastercard / Mastercard Elite) | 66.954 | 173.585 |
| BCI (BciPlus+ Visa Classic / Visa Infinite) | 69.434 | 148.787 |
| Banco de Chile (Visa Fan / Visa Infinite) | 65.466 | 178.545 |
| Ripley (Mastercard / Black) | 118.038 | 241.978 |
En CMR Falabella, la Mastercard Elite cuesta 2,6 veces lo que cuesta la básica, y en Santander la WorldMember LATAM Pass cuesta 2,8 veces la Life si no tienes plan. En BCI, la BciPlus Visa Infinite (UF 0,30 al mes) cuesta 2,1 veces la BciPlus+ Visa Classic, y en Banco de Chile la Visa Infinite (UF 0,36 al mes) cuesta 2,7 veces la Visa Fan. La pregunta para decidir es simple: ¿vas a usar los beneficios por más de lo que pagas de diferencia? Si viajas una vez al año, probablemente no. Si viajas seguido y gastas mucho con la tarjeta, las millas pueden compensar.
Lo que cambia en el pago mínimo desde el 4 de diciembre
Desde junio de 2026 rige la nueva fórmula de la CMF para el pago mínimo (NCG 537): debes pagar el 100% de los intereses, comisiones y cargos del mes, más al menos el 5% del resto de la deuda. Las cuotas sin interés se irán sumando al pago mínimo de a poco:
En la práctica, a partir del 4 de diciembre tu pago mínimo puede subir si tienes compras en cuotas sin interés. La idea de la CMF es reducir el sobreendeudamiento: que la deuda no crezca mes a mes pagando solo lo mínimo.
Reclamos: los fraudes son el problema más frecuente
En 2025, el SERNAC recibió 20.880 reclamos por fraudes con bancos y tarjetas del retail, y los bancos concentraron el 67% (13.990), según datos publicados por 24 Horas. BancoEstado, Banco Falabella y BCI encabezaron los bancos, y Líder BCI y CMR Falabella el retail. Hay que leerlo con cuidado: son también los emisores con más clientes. Banco Falabella, por ejemplo, informó que sus 2.188 reclamos equivalen al 0,05% de sus clientes.
Lo útil para ti: activa las alertas de compra en la app, usa la tarjeta virtual para comprar en internet y bloquéala desde el celular si la pierdes. La Ley de Fraudes obliga al emisor a responder en plazos definidos si desconoces una compra.
Guía de decisión: qué tarjeta de crédito conviene según tu uso
| Tu forma de usar la tarjeta | Qué mirar | Qué conviene |
|---|---|---|
| Pagas todo a fin de mes y la usas poco | Mantención sin condiciones | Una con comisión baja, como BancoEstado Visa Universal o Santander Life |
| Haces muchas compras chicas en el supermercado | Exención por uso | Líder BCI (gratis con 10 compras al mes) |
| Compras en cuotas a menudo | CAE y cuotas sin interés | Compara la CAE de la hoja resumen, no solo la cuota |
| Viajas seguido | Beneficio frente a costo extra | Una premium, solo si las millas valen más que la diferencia |
| Tienes cuenta corriente | Tarjeta incluida en el plan | La del mismo banco: muchas veces queda sin comisión aparte |
Preguntas frecuentes
¿Qué tarjeta de crédito conviene más en Chile? Si pagas todo a fin de mes, la que tenga la comisión más baja o la que puedas dejar en $0 con tu uso. Si compras en cuotas, la que tenga la CAE más baja para tu perfil.
¿Qué tarjeta no cobra mantención? Varias la dejan en $0 si cumples condiciones: Líder BCI con 10 compras al mes y Hites si no tienes deuda. Las tarjetas incluidas en un plan de cuenta corriente suelen no cobrar comisión aparte.
¿Qué es la CAE? Es el costo total de un crédito expresado como porcentaje anual: incluye intereses, comisiones y cargos. Sirve para comparar tarjetas entre sí.
¿Cuánto es lo máximo que me pueden cobrar de interés? La tasa máxima convencional que publica la CMF cada mes. Para deudas de hasta 50 UF ronda el 41% anual.
Metodología y limitaciones
- Fuentes: tarifarios, hojas resumen y tablas de costo del crédito publicadas por cada emisor, consultadas el 14 de noviembre de 2026; Informe Anual 2025 y normativa de la CMF; valor de la UF del SII.
- Qué comparamos: la tarjeta básica de cada emisor, porque es la que tiene más gente. Los valores en UF se convirtieron a pesos con la UF del 14-nov-2026.
- Fechas: algunos tarifarios son de 2025 (BancoEstado), porque son los vigentes publicados por cada banco. Pueden haber cambiado: confirma en la hoja resumen antes de contratar.
- Banco de Chile: su sitio no permite descargas automáticas, por eso sus tarifas se verificaron directamente en el sitio del banco el 14 de noviembre de 2026.
- Solo tarjetas vigentes: incluimos únicamente tarjetas que cada emisor ofrece hoy en su sitio web.
- Lo que falta: no comparamos beneficios (descuentos, millas, cashback), porque cambian cada mes.
- Tasas de bancos: son individuales; solo comparamos las tasas publicadas por las casas comerciales.
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